O que é franquia de seguros?
Franquia de seguros nada mais é do que a participação
obrigatória do segurado para que o bem para o qual contratou o seguro, seja
veículo, residência ou condomínio, seja reparado em eventos de sinistro coberto.
Uma pessoa que contratou um seguro auto e sofreu um acidente
no seu carro, por exemplo, aciona o seguro e, para fazer o reparo, deve arcar
com a franquia estipulada no seu contrato.
Nessa situação, o valor é pago diretamente à oficina
mecânica após a seguradora aprovar os reparos e autorizar o serviço.
Quando a franquia deve ser paga?
Uma das principais dúvidas de quem pensa em contratar um
seguro é quando a franquia deve ser
paga. Para esclarecer essa questão, listamos abaixo os tipos de sinistro que
exigem o pagamento desse valor e aqueles nos quais ela não se aplica.
Sinistro integral
Nesse tipo de sinistro, o bem é considerado irrecuperável ou
os danos superam 75% do seu valor. Dessa forma, o segurado tem direito a ser
ressarcido integralmente, ou seja, sem
precisar pagar a franquia do seguro.
No caso do seguro de
automóveis, a franquia também não deve ser paga quando o veículo é
furtado ou roubado e não é recuperado.
Sinistro parcial
O sinistro parcial é quando os danos no bem segurado são
inferiores a 75% do seu valor. Nesse caso, o pagamento da franquia de seguro é
obrigatório.
Sinistro com envolvimento de terceiros
Outro tipo de sinistro é aquele que envolve terceiros. Caso
a pessoa tenha um seguro para o seu carro e
se envolva em um acidente de trânsito com outro veículo, por exemplo, é preciso
que pague a franquia para que a seguradora cubra as despesas do outro lado.
No entanto, é preciso que o seguro contratado contemple
danos a terceiros em sua cobertura.
Lembrando que a franquia só incidirá sobre seu veículo, não
sobre o veículo do terceiro, ou seja, a seguradora arcará com o conserto total
do veículo terceiro desde que o seguro contemple a cobertura de danos a
terceiros.
Quais são os tipos de franquia de seguros?
Agora que você sabe quando a franquia de seguros deve ou não
ser paga, é importante entender quais são as modalidades para escolher a mais
adequada às suas necessidades. Entre as franquias de seguro disponíveis estão a
básica, a ampliada e a reduzida. Porém cada seguradora pode dar um nome
diferente a cada franquia, fique atento as mudanças de nomes, mas basicamente
elas funcionam da seguinte forma:
Básica/Normal
A franquia de seguros básica é a mais comum nas apólices. Nela,
o segurado deve contribuir financeiramente nos prejuízos indenizáveis por
evento. O valor dessa franquia fica
entre a reduzida e a ampliada.
Ampliada
A franquia ampliada é aquela que tem valor duas vezes maior
que o encontrado na modalidade básica/normal.
É mais indicada para pessoas que temem mais uma perda total que danos
parciais e estão dispostas a arar mais com o preço de consertar o próprio carro
em casos de acidentes. O seguro para
este tipo de franquia é mais barato que o seguro para a franquia básica ou
reduzida
Reduzida
Tem geralmente a metade do valor da franquia
básica/normal. Essa modalidade é mais
indicada para pessoas que preferem pagar um seguro um pouco maior do que ter
que arcar com consertos do seu carro.
Sempre vale a pena pagar?
Há situações em que a franquia deve ser paga para que o
segurado possa realizar os devidos reparos em seu veículo ou residência. No
entanto, dependendo do valor cobrado para o conserto pode não valer a pena
acionar o seguro.
É importante ressaltar também que o valor da franquia de
seguros estabelecido pelas seguradoras leva em conta diversos aspectos, como
características do bem e perfil do contratante. Por isso, essa taxa varia
bastante.
É sempre importante avaliar se realmente vale a pena abrir
um chamado de sinistro. A regra é simples: recorrer à seguradora só vale a pena
se o valor do conserto/reparo for superior à franquia de seguros contratada.
Outro ponto a ser considerado na hora de recorrer ou não à
seguradora em caso de sinistro é o bônus que você pode receber por usar pouco
(ou não usar) o seguro.
Muitas seguradoras fazem uma classificação dos seus
segurados de acordo com o número de vezes que eles acionaram os seus serviços.
Pessoas que não se envolvem em sinistros, ou simplesmente não acionam o seguro
para nenhuma ocorrência, podem receber descontos no valor total da sua apólice
futura.
Ou seja, pode valer a pena arcar de forma integral com o
valor de determinados reparos não só quando eles são abaixo da franquia, mas
também quando são próximos um do outro. O desconto que você conseguirá nas
negociações futuras pode ser mais atrativo do que a diferença a ser paga pelo
seguro em certos sinistros.
